Условия получения кредитных каникул.
Условия для получения кредитных каникул в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».
- Заёмщик:
— физическое лицо,
— индивидуальный предприниматель (ИП).
- Кредитор:
— кредитная организация,
— некредитная финансовая организация,
— лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.
- Срок обращения для получения льготного периода – до 30.09.2020.
- Кредитный договор (договор займа) заключён до 03.04.2020.
Размер кредита на этапе выдачи не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:
— по ипотечным кредитам — 1 500 тысяч рублей;
— по автокредитам — 600 тысяч рублей;
— по потребительским кредитам для ИП — 300 тысяч рублей;
— по потребительским кредитам для физических лиц — 250 тысяч рублей;
— по кредитным картам для физических лиц — 100 тысяч рублей.
- Снижение официального облагаемого налогом дохода за месяц, предшествующий месяцу обращения к кредитору, на более чем 30% относительно среднего дохода в 2019 году.
- На момент обращения к кредитору не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 61-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).
Документы, подтверждающие соблюдение условий для получения кредитных каникул:
- Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год.
- Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения – физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».
- Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.
- Иные документы, свидетельствующие о снижении дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа).
Важные моменты:
- Заявление к кредитору об изменении условий кредитного договора должно содержать на выбор следующие требования:
— приостановление исполнения своих обязательств – для физических лиц и ИП,
— уменьшение размера платежей в течение действия льготного периода – для ИП.
- Срок ль льготного периода определяет заёмщик, но этот срок не должен превышать 6 месяцев.
- Срок рассмотрения заявления об изменении условий кредитного договора – до 5 дней.
- Льготный период начинается сразу же после того, как кредитор рассмотрит заявление.
- Документы, подтверждающие соблюдение условий для получения льготного периода необходимо представить в течение 90 дней после дня обращения к кредитору с заявлением об изменении условий кредитного договора.
- Если в течение 90 дней с момента предоставления кредитору заявления об изменении условий кредитного договора снижение дохода не будет подтверждено документально, льготный период будет отменён и у заёмщика возникнет просроченная задолженность.
- В течение льготного периода не допускается:
— начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа),
— предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и (или)
— обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки, обеспечивающий обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа), и (или)
— обращение с требованием к поручителю (гаранту).
- В льготный период на сумму основного долга начисляются проценты по процентной ставке, равной двум третям от рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых. По ипотечным кредитам начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.
Как нужно будет платить по кредитам или займам после кредитных каникул?
- По потребительским кредитам: проценты, начисленные за льготный период, а также просроченные проценты, неустойка (пени и штрафы), которые образовались до начала льготного периода, необходимо выплатить после погашения кредита ежемесячными платежами, равными ежемесячным платежам по договору.
- По кредитным картам: проценты, начисленные за льготный период, необходимо выплатить в течение 720 дней равными ежемесячными платежами каждые 30 дней.
- По ипотечным кредитам: платежи по основному долгу и проценты, не выплаченные во время льготного периода, необходимо выплатить после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами равными ежемесячным платежам по договору.
по всем вопросам и за уточнениями обращайтесь по тел. 8 (8332)71-36-96.