Скоринг-тест или как узнать, насколько Вы добросовестный заемщик.
Вы всегда считали себя добросовестным плательщиком с незапятнанной, на Ваш взгляд, кредитной историей. У Вас стабильная «белая» зарплата, постоянное место жительства и еще масса других характеристик, которые делают Вас привлекательным заемщиком. И услышать от кредитного агента суровое: «Вам отказано в кредите на этапе скоринга» — обидно. А еще досадно, когда не понимаешь, что за скоринг такой занес Вас в «черный список» заемщиков банка. Что же такое скоринг проверка?
Скоринг – современная служба безопасности банка
При оформлении кредита в любой кредитной организации, банке, МФО приходится заполнять ряд документов с многочисленными вопросами. Так вот, откроем секрет: все персональные данные, которые Вы вносите в анкету, проходят скоринг. Это компьютерная программа, которая дает оценку Вашей кредитоспособности, изучает кредитную историю. За каждый пункт компьютерная система безопасности начисляет баллы.
Скоринг заемщика проводится по трем критериям:
- Персональные данные клиента (пол, семейное положение, количество детей, наличие постоянного места проживания и другое).
- Финансовое положение (должность, стаж работы, уровень заработной платы за определенный период, наличие задолженности кредитам, соотношение дохода с расходами).
- Иные данные (дополнительный доход, недвижимость, автомобиль, ипотека, поручительства и т.д.).
И чем больше баллов Вы заработаете (от 300 до 850), тем выше шанс, что Вам одобрят кредит на выгодных и привлекательных для вас условиях.
КАК ОБОЙТИ СКОРИНГ-ТЕСТ?
Это возможно, но учтите, что в случае одобрения вам кредита, банк вправе потребовать от вас подтверждения анкетных данных официальными документами или справками.
К снижению балла в скоринг-тесте могут привести:
- непогашенные кредиты или задолженности по платежам;
- наличие двух и более детей;
- возраст заемщика: очень молодой или пожилой;
- профессии без фиксированной заработной платы (риэлторы, менеджеры по продажам, таксисты) или с низким заработком (чаще это сотрудники бюджетной сферы)
- смена рабочих мест;
- большое число обращений клиента в другие банки или кредитные организации за предоставлением кредита (информацию о кредитной истории потенциального клиента банки могут запросить в агентстве предоставления справок);
- неопрятный внешний вид, несвязная речь, неадекватное поведение. Эти критерии менеджер банка оценивает визуально и также вносит в программу (человеческий фактор).
КАК СТАТЬ ДОБРОСОВЕСТНЫМ ЗАЕМЩИКОМ
Мы поможем Вам повысить коэффициент кредитоспособности.
— Если банк отказал Вам в покупке какого-либо товара в кредит, попробуйте изменить итоговую сумму займа, добавив, например, еще товар, или обратитесь в другой магазин.
— Спланируйте визит в банк: презентабельный внешний вид, приветливое поведение, честность и открытость сыграют вам на руку. Иногда от оценки кредитного специалиста может зависеть судьба Вашего кредита.
— Если Ваша профессия в списке высокорискованных для банка, а в трудовой книжке числится свыше 10-ка мест работы, поясните специалисту, почему так произошло и для чего Вам нужен кредит. Программу лояльности никто не отменял.
— Не пытайтесь при помощи обмана обойти скоринг-систему. При обнаружении недостоверных данных, Вы можете попасть в «черный список» заемщиков. И не только того банка, где пытались взять кредит.
Специалисты «Агентства предоставления справок» изучат Вашу кредитную историю и выделят основные причины, которые стали причиной низкого балла на скоринг-тесте. И тогда Вы сможете устранить ошибки и стать привлекательным клиентом для любого банка.