МФО или Банк: как получить кредит на выгодных условиях
Перед гражданами решившими взять кредит возникает непростой вопрос: куда выгоднее всего будет обратиться – в банк или же в МФО. В сложившейся ситуации в стране далеко не все банки спешат выдать кредит потенциальному заемщику. МФО в этом плане более лояльны. Как же все-таки получить кредит на выгодных условиях?
Преимущества микро-финансовых организаций:
- Сокращение срока кредитования по сравнению с банковскими структурами. Банк обычно одобряет в течение часа только те заявки по кредитам, которые выдаются на продукцию, приобретенную у партнеров компании. В отличие от них большинство МФО рассматривает заявки не более часа.
- МФО выдают кредит даже заемщикам с плохой кредитной историей.
- Справки о доходах не требуются. В банках такая услуга предусмотрена только для тех клиентов, у которых оформлена зарплатная карточка.
- Клиенты МФО могут получить в ссуду даже небольшую сумму. Тогда как для клиентов банка обычно рассматриваются кредиты от 100 000 рублей. Для более мелких займов существуют кредитные карты.
Подводные камни
Однако не стоит сломя голову бросаться в пучину микрокредитных компаний. Обычно граждане не понимая всех тонкостей финансирования, подписывают с МФО такие кредитные договора, что у опытных юристов волосы на голове дыбом встают. К тому же МФО предназначены для мелких и средних кредитов. За суммой более миллиона рублей обращаться стоит только в банк.
МФО никогда не упустят своей выгоды. Например, в большинстве подобных компаний предусмотрены процентные ставки в 300, 400, а то и 800% годовых. Тогда банковские ставки установлены всего на уровне 20-35%.
Срок кредитования — от пары дней до нескольких недель. Стоит внимательно знакомиться со всеми условиями договора, иначе можно получить деньги, а потом остаться без последней рубашки едва ли не в прямом смысле.
Еще в недалеком прошлом МФО «любили» передавать дела нерадивых клиентов коллекторским фирмам, методы которых мало чем отличаются от лихих бандитов 90-х годов. Но справедливости ради стоит сказать, что МФО внесенные в реестр Центробанка к таким способам обычно не прибегают.
Как поступают кредитные организации при просрочке платежей
Статистика говорит о том, что и банки и небольшие финансовые компании более охотно идут навстречу тем клиентам, которые сразу при возникновении трудностей честно сообщают об этом. Для них может быть изменен график платежей, или долг может быть реструктуризирован. Для этого между должником и кредитором в лице банка или МФО должно быть заключено дополнительное соглашение, в котором будут прописаны все условия по реструктуризации существующего долга и утвержден новый график платежей в зависимости от платежеспособности клиента.
Ошибки должников
Чего не стоит категорически делать, если у Вас возникла задолженность:
- Прятаться от кредитора, менять номер телефона и электронной почты.
- Игнорировать звонки и не открывать двери сотрудникам банка.
- Не приходить на судебное разбирательство.
Лучше стараться идти на контакт с представителями банка, если Вам дорого Ваше имущество. Описанная выше линия поведения только ухудшит Ваше положение и поставит в число злостных должников.
Опись имущества
Крайней мерой уплаты долга будет опись имеющейся у заемщика собственности. Она применяется только если должник не смог, или не захотел договориться с банком или микрокредитной организацией мирным путем. Обычно этим занимается судебный пристав. Судебный пристав имеет полное право описать имущество, которое будет продано за бесценок, и в счет него будет проводиться погашение задолженности. Также к основной части долга будет добавлены штрафы, пеня и судебные издержки.
Выдача кредита в нашей стране обычно далеко не самый прозрачный процесс. Процентные ставки часто бывают необоснованно завышены, и на практике едва ли не самые высокие в мире.
Если деньги очень нужны, а одолжить у знакомых не получается, или неудобно, следует придерживаться нескольких простых правил:
- Когда постоянно не хватает небольшой суммы до зарплаты, можно оформить кредитную карту. Обычно на ней существует льготный период, когда комиссия за снятие кредитных средств не взимается. В таких картах предусмотрена только комиссия за снятие наличных в банкомате, которая платиться на месте.
- Если нужна крупная денежная сумма, лучше всего будет оформить потребительский кредит в банке.
- Клиентам с плохой кредитной историей, постоянно получающим отказ банка, лучше обратиться в МФО и выбрать ту, в которой будет предложен самый низкий процент. Однако стоит быть готовым, что переплата может составить больше половины основного долга, а то и больше. Поэтому в таких компаниях лучше брать небольшие суммы, которые Вы можете вернуть даже с учетом завышенных процентов.
Вам необходимо получить индивидуальные и действующие рекомендаций по получению займа/кредита под минимальный процент — звоните нам по телефону 8-800-7000-393 или оставляйте вопрос через форму обратной связи «Написать нам».
Директор Агентства предоставления справок
Е.А. Катаев