Как снизить процент по кредиту

   Нередко возникает ситуация, когда платить по полученному ранее кредиту временно не получается. У многих это вызывает настоящую панику. Потом начинаются звонки от менеджеров банка, в наиболее запущенных случаях в работу вступают коллекторы и даже судебные приставы. Однако, переживать преждевременно не следует. Существует несколько легальных способов понизить ежемесячные платежи. Подробнее о них и будет рассказано в данной статье.

Реструктуризация кредита

По сути, этот способ снижения процентной ставки подразумевает простую пролонгацию кредита. В результате этого увеличивается срок займа. Для заемщика подобный способ понижения долгового бремени менее выгоден, чем для банка. Да, ежемесячные платежи уменьшатся, но итоговая сумма, которую необходимо будет выплатить, только возрастет. Чаще всего с заявлением на реструктуризацию обращаются ипотечные заемщики либо заемщики с большим долгом по кредиту.

Рефинансирование кредита

Данный метод предполагает получение кредита в другом банке под более низкий процент. Это выгодно не только в случае с невозможностью осуществлять выплаты по текущей ставке банка. Такой способ кредитования поможет и сэкономить определенную сумму. Например, в банке «А» была взята ипотека под 15% годовых. С течением времени поменялась ставка рефинансирования ЦБ и ипотечные займы стали дешевле. Чтобы не выплачивать еще 10-15 лет высокие платежи следует просто перекредитоваться в другом банке, например «Б».

Теперь о нюансах:

• Во-первых, должен отсутствовать мораторий на досрочное погашение кредита.
• Во-вторых, для рефинансирования необходимо подготовить тот же пакет документов, что и для получения обычного займа.
• В-третьих, «живых» денег заемщик, как правило, не увидит. Все расчеты происходят между кредитными учреждениями.

Новый кредит под более низкий процент

Для снижения ежемесячного платежа можно воспользоваться другим способом, аналогичным рефинансированию. В этом случае берется кредит под меньший в стороннем банке, который на данный момент предлагает кредитная организация. После чего пишется заявление на полное погашение займа и вносится необходимая сумма. Такой способ хорошо работает при потребительском кредитовании. Ипотеку подобным методом загасить не получится, если, конечно, нет еще одного жилья, которое выступит в качестве залога (в случае больших сумм).

Выкуп займа

Подобный метод нередко используют заемщики МФО. Суть проста, если человек долгое время не выплачивает кредит, микрофинансовые структуры просто продают его долг с существенным дисконтом. Данная сделка проводится по стандартному договору переуступки прав требования. Важно помнить, что купить такой кредит самостоятельно не получится. В этом случае лучше обратиться к сторонним людям, например, друзьям.

Заморозка процентов по кредиту

В случае больших просрочек заемщик может обратиться в банк с заявлением о заморозке процентов и погашении основной части долга определенными частями. На такое банки идут крайне неохотно, также существует риск полностью испортить кредитную историю. В дальнейшем получить заем будет очень сложно. Также необходимо доказать причины, по которым подобное решение вопроса является наиболее возможным. Например, частичная потеря трудоспособности.

В любом случае, если возникает трудность с выплатой кредита, в первую очередь следует обратиться к персональному менеджеру. Возможно, банк войдет в положение и предоставит так называемые кредитные каникулы, позволив полностью остановить выплаты на определенный срок.

Все перечисленные способы полностью соответствуют законодательству РФ.

Послесловие

Конечно, всегда существуют и другие методы. Однако они идут в разрез с законом и могут вылиться в еще боле серьезные проблемы. Поэтому лучше остановиться на перечисленных пяти выше.