Кредитная история и кредитный рейтинг в чем разница?

Настоящее положение вещей в финансовой системе страны заставляет многих из нас обращаться за финансовой помощью в банковские учреждения. Ведь стоимость желаемых приобретений в большинстве случаев значительно превышает среднемесячный доход работника среднего звена. Процедура оформления любого вида финансового займа предполагает обязательную проверку кредитной истории клиента, даже если ее не существует.  (кредитный рейтинг) .

Кредитная история

Это консолидированная информация о клиенте, всех его финансовых операциях, совершенных ранее. Данная информация позволяет финансовому учреждению сделать вывод о клиенте, как о будущем заемщике и принять правильное решение по оформлению кредита.

Хранится данная информация в Бюро Кредитных Историй (БКИ), которое собирает и хранит ее только по письменному согласию клиента.

Кредитный рейтинг

Иногда для более детального анализа платежеспособности клиента банки запрашивают также информацию о кредитном рейтинге клиента. Кредитный рейтинг – это цифровой показатель финансовых рисков банковского учреждения, которые оно может понести при выдаче определенного займа. На данный показатель влияют такие значения:

• отсутствие ошибок в кредитной истории;
• наличие и количество оформленных кредитных карт;
• кредитный рейтинг супруга или супруги;
• отсутствие или наличие просрочек по графику платежей;
• общее количество оформленных кредитов.

Высоким считается кредитный рейтинг при показателях 700 и выше, а низким, когда ниже 600. Соответственно рейтинг между 600 и 700 является средним. Кредитный рейтинг запрашивается, в основном банковскими учреждениями перед выдачей займов. Более полной информацией располагает все же кредитная история клиента, поскольку кредитный рейтинг – это всего лишь цифровой показатель.

Разберем разницу между кредитной историей и кредитным рейтингом на примере следующей ситуации:

Молодой человек со средним уровнем достатка обратился в микрофинансовую организацию с целью получить микрозайм в сумме 20000 рублей. Учитывая, что перед этим неоднократно обращаясь в банки для оформления подобной услуги, клиент каждый раз получал отказ. К сожалению, причину отказа при этом клиенту ни разу не объяснили.

Поэтому клиент заказал в этой же организации свой кредитный рейтинг для того, чтобы разобраться в создавшейся ситуации и решить свой вопрос. Стоимость подобной услуги в МФО обошлась не совсем дешево, а именно в 1200 рублей.

Как оказалось, деньги были потрачены зря: по истечении установленного времени, клиенту не предоставили официальный документ, в котором отображалась бы информация о его кредитном рейтинге, соответственно и причины отказа выяснить не удалось. За что были заплачены деньги, осталось для клиента загадкой. Качество предоставленной услуги оказалось на нуле.

В итоге, оформлять займ в подобного рода организации, да и еще по завышенным процентным ставкам клиенту не захотелось. Но, тем не менее вопрос оставался нерешенным и было принято решение обратиться в Агентство предоставления справок.

Что мы сделали?

Из вышеизложенного уже известно, что причины отказа в предоставлении кредита хранятся в кредитной истории, а не в кредитном рейтинге. Соответственно, в Агентстве Предоставления Справок ему было предложено заказать его кредитную историю за 1000 рублей.

Проанализировав полученную информацию и оговорив их с клиентом, было решено направить подтверждающие документы в НБКИ для того, чтобы откорректировать данные о погашениях по кредиту. Как это часто бывает, были внесены неправильные данные о просрочке и по этой причине были постоянные отказы в выдаче кредитов. Поэтому, прежде, чем заказывать какую либо финансовую документацию, а тем более платную, нужно обязательно поинтересоваться ее содержанием.

Чтобы правильно сориентировать клиента, был произведен мониторинг процентных ставок по банковским учреждениям и отобраны наиболее оптимальные и выгодные варианты на выбор. Клиенту осталось лишь выбрать наиболее подходящий вариант для себя и оформить кредит, тем более, что процентная ставка здесь в разы меньше, чем в микрофинансовых организациях.

Послесловие

На основе вышеизложенного можно сделать вывод, что выбор организации предоставляющей качественные финансовые услуги – дело нелегкое. И прежде, чем доверять решение своих финансовых вопросов кому-либо из них стоит перед этим тщательно проанализировать качество предоставляемых услуг. Ведь существующий на сегодняшний день быстрый темп жизни требует быстрого и качественного решения вопросов.

Надежный партнер всегда поможет Вам качественно и быстро решить самые острые и неприятные жизненные ситуации. Ведь всегда помощь опытного специалиста обходится намного дешевле проб и ошибок, сделанных самостоятельно.

Е.А. Катаев

Директор Агентства предоставления справок