Мошенники в кредитной сфере.

     В настоящее время насущной проблемой является мошенничество во всех сферах. Не обошло стороной подобное явление и такую нишу в области финансов как кредитование. Эта сфера является одной из привлекательных для мошенников, которые готовы залезть в чужой карман. Мошенники в кредитной сфере.

Мошенничество подразделяется на два основных типа:

— открытое (или явное)

— скрытое.

Первый вид отличается от второго, тем, что обман виден не вооруженным взглядом уже на начальном этапе производимых операции. А вот скрытое мошенничество сложнее разглядеть, так как кажется, что все совершаемые действия вполне легальны.

Самое распространенное поле деятельности для различного вида махинаций – это сфера кредитования физических лиц, а также выдача ссуд по пластиковым карточкам.

В перечисленных выше случаях, клиент рискует попасться на удочку финансовых аферистов.

Займы, оформленные на других людей.

Очень важно более скрупулёзно относиться к документам, удостоверяющим личность. Ведь в случае потери паспорта, мошенники, не откажут себе в удовольствии, обогатится за ваш счет. Одно лишь радует, что, имея только один документ, они вряд ли получат достаточно крупную сумму денежных средств и уж точно вряд ли возьмут автокредит. Но это не помешает им приобрести товары народного потребления с помощью обычного потребительского кредита, который можно оформить практически на каждом углу.

     Не для кого ни секрет, что в нашей стране огромное количество людей, которые ведут антиобщественную жизнь, противоречащую принятым нормам. За довольно скромные деньги они готовы помогать мошенникам. Аферисты даже убеждают их, что задолженность будет оплачена, и им не стоит волноваться. При необходимости им подделывают документы, подтверждающие их постоянный заработок. На самом деле денежные средства, полученные с их помощью, никто не собирается возвращать.

В нашей стране существует огромная брешь в законодательстве, которая позволяет частным лицам фальсифицировать подобные документы. К ответственности за данные действия привлекаются только лица принимающие решения в компаниях (руководители или директора) и частные бизнесмены. Обычный же человек, может быть привлечен лишь к гражданской ответственности. Кредитные организации в погоне за клиентами и прибылью, готовы ускорять выдачу денежных средств, сами наталкивают мошенников. А если на торговой точке есть свой «прикормленный» человек, то даже искать предполагаемую жертву не придется, все будет сделано через подставное лицо. Однако теплится надежда, что рано или поздно, эту схему раскроют сотрудники службы экономической безопасности кредитной организации. К сожалению, не стоит забывать, что у лица, на которого оформили незаконный кредит, может существенно подпортится репутация, как надежного заемщика в НБКИ. Бюро кредитных историй направляет эту информацию практически во все известные банки. Это может сыграть злую шутку, когда он сам захочет воспользоваться заемными средствами. Но существует возможность восстановить своё доброе имя путем долгого судебного разбирательства.

Преступное действие путем посредничества

Доверчивость простых людей зачастую становится причиной их обмана такого рода аферистами. Выдавая себя за высококвалифицированного специалиста в вопросах получения займов и выдачи кредитов, они берут на себя функции брокеров и предлагают помочь вам взять ссуду (при этом вам не придется бегать самому по банкам).

     Но к таким услугам следует относиться очень внимательно. Ведь неизвестно, как именно и с помощью, каких способов, и на каких условиях ему удастся уговорить кредитный институт предоставить вам денежные средства.

Стоит учесть, что процесс принятия решения о выдачи на кредитном комитете это достаточно длительный и трудоемкий процесс. На нем подвергаются анализу все возможные факторы финансового состояния заемщика. Во время рассмотрения кредитной заявки особое внимание уделяется наличию положительной кредитной истории и подлинности предоставленных документов.

Напоследок хочется отметить, что никто не застрахован от возможности столкнуться с мошенничеством в сфере кредитования. Но стать заложником данной аферы, можно и не зная об этом.

     Мы рассмотрели лишь мизерную часть вариантов мошенничества в данной сфере. Технологии для их разоблачения не стоят на месте, но и мошенники не дремлют, придумывая с каждым разом все более изощренные методы. Поэтому необходимо очень внимательно относиться к своим личным документам и банковским счетам, а также не стоит пренебрегать финансовой грамотностью.

Будьте бдительны!

Е.А. Катаев

Директор Агентства предоставления справок